Obter ajuda
A ajuda está disponível se você estiver lutando para pagar sua hipoteca. Quanto mais cedo você agir, melhor.
A Iniciativa de Preservação da Equidade dos Proprietários de Residências de Maryland (HOPE) pode ajudá-lo a salvar sua casa. A agência trabalha com conselheiros habitacionais em organizações sem fins lucrativos em todo o estado. Eles o ajudarão a entender o processo de encerramento e os programas que podem ajudar.
As diretrizes específicas do COVID-19 para proprietários de imóveis afetados fornecem alívio financeiro imediato e adicional para moradores de Maryland afetados financeiramente pelo COVID-19. Saiba mais sobre os programas específicos da COVID-19 ou entre em contato com a Maryland HOPE.
Ligue para a HOPE em 1-877-462-7555 o mais rápido possível.
Se você é um locatário e sabe que seu locador está em execução hipotecária, entre em contato com o Centro de Justiça Pública para conhecer seus direitos.
Evite golpes de resgate de encerramento
Não há taxas para obter ajuda com uma execução hipotecária em Maryland.
Alguns golpistas atraem os proprietários para que assinem sua escritura e, em seguida, levem a casa para si, e outros cobram taxas enormes sem fornecer nenhum serviço. Não pague uma empresa de alívio de hipoteca para obter assistência. Não assine nenhum documento sem primeiro obter aconselhamento jurídico objetivo.
Ligue para a sua empresa hipotecária, um conselheiro habitacional aprovado pelo estado através de Maryland Hope ou ligue para 2-1-1 para obter suporte
Processo de Execução
Depois de perder um pagamento, você está inadimplente e pode receber um “aviso de inadimplência” do seu credor. Se você perder vários pagamentos, poderá receber um “aviso de inadimplência”, que explica quanto você deve e avisa que a execução hipotecária pode ser possível.
O processo de execução hipotecária pode começar legalmente quando você não paga sua hipoteca por 90 dias.
O próximo passo é um "Aviso de Ação de Execução". A lei de Maryland exige que o aviso seja enviado por correio certificado e de primeira classe pelo menos 45 dias antes de entrar com uma ação de execução hipotecária.
Não espere que isso aconteça. Quanto mais cedo você conseguir ajuda com seus problemas de hipoteca, maior a probabilidade de manter sua casa.
Veja uma linha do tempo do Processo de encerramento de Maryland.
Opções de pagamento de hipoteca
Geralmente, os credores imobiliários não querem executar uma hipoteca. Raramente há vencedores no encerramento por causa dos custos envolvidos. Tente elaborar um plano de pagamento com seu credor até que você esteja melhor financeiramente.
A chave é pedir ajuda cedo e persistentemente e obter aconselhamento de um conselheiro habitacional aprovado pelo estado. Eles podem ajudá-lo a entender seus documentos de hipoteca, explicar as opções que você tem e ajudá-lo a negociar um “plano de treino” com seu credor.
Compareça à consulta preparado com a papelada do acordo, declarações fiscais e quaisquer avisos ou faturas do seu credor, juntamente com o seu orçamento doméstico e a lista de credores.
Possíveis planos de treino podem incluir:
- Plano de Reembolso – Acompanhe adicionando uma parte do valor vencido aos seus pagamentos mensais.
- Plano de Tolerância – Seus pagamentos mensais são temporariamente reduzidos ou suspensos. Geralmente, há um valor maior devido quando os pagamentos são restabelecidos.
- Plano de modificação do empréstimo – O credor concorda em alterar seus termos de alguma forma. Eles podem reduzir seus juros, estender o período de pagamento do empréstimo ou negociar a multa de pagamento antecipado.
- Reivindicação Parcial – O credor pode oferecer um empréstimo com juros baixos ou sem juros por meio da seguradora (FHA ou seguro hipotecário privado) para cobrir o atraso. Pode haver pequenos pagamentos mensais. O empréstimo vence quando você vende o imóvel ou quando paga sua primeira hipoteca.
- Plano de reformulação (não disponível com Fannie Mae ou Freddie Mac) – Você coloca os pagamentos perdidos no final do empréstimo.
Se o credor rejeitar sua proposta, tente negociar e descobrir o que eles podem aceitar. Se parecer irracional ou injusto, peça para falar com um especialista ou supervisor em mitigação de perdas. Embora um conselheiro habitacional possa ser de grande ajuda, você precisa agir como seu defensor. Mesmo que o encerramento seja inevitável, você ainda pode negociar termos melhores ou um cronograma estendido para não ficar no frio. Esteja pronto para continuar lutando!
