Consigue ayuda
Hay ayuda disponible si tiene dificultades para pagar su hipoteca. Cuanto antes actúes, mejor.
La Iniciativa de Preservación de la Equidad de los Propietarios de Viviendas de Maryland (HOPE) puede ayudarlo a salvar su hogar. La agencia trabaja con asesores de vivienda en organizaciones sin fines de lucro en todo el estado. Lo ayudarán a comprender el proceso de ejecución hipotecaria y los programas que pueden ayudarlo.
Las pautas específicas de COVID-19 para los propietarios de viviendas afectados brindan un alivio financiero inmediato y adicional para los habitantes de Maryland afectados financieramente por COVID-19. Obtenga más información sobre los programas específicos de COVID-19 o comuníquese con Maryland HOPE.
Llame a HOPE al 1-877-462-7555 lo antes posible.
Si usted es un inquilino y sabe que su arrendador está en ejecución hipotecaria, comuníquese con el Centro de Justicia Pública para conocer sus derechos.
Evite las estafas de rescate de ejecuciones hipotecarias
No hay tarifas para obtener ayuda con una ejecución hipotecaria en Maryland.
Algunos estafadores atraen a los propietarios para que firmen su escritura y luego se quedan con la casa, mientras que otros cobran tarifas enormes sin prestar ningún servicio. No pague a una compañía de ayuda hipotecaria por asistencia. No firme ningún documento sin obtener primero asesoramiento legal objetivo.
Llame a su compañía hipotecaria, un consejero de vivienda aprobado por el estado a través de Maryland Hope o llame al 2-1-1 para obtener ayuda
Proceso de ejecución hipotecaria
Después de perder un pago, está en mora y puede recibir un "aviso de deficiencia" de su prestamista. Si no hace varios pagos, es posible que reciba un "aviso de incumplimiento", que explica cuánto debe y le informa que es posible que se realice una ejecución hipotecaria.
Los procedimientos de ejecución hipotecaria pueden comenzar legalmente cuando no ha pagado su hipoteca durante 90 días.
El próximo paso es un “Aviso de Acción de Ejecución Hipotecaria”. La ley de Maryland exige que el aviso se envíe tanto por correo certificado como de primera clase al menos 45 días antes de presentar una acción de ejecución hipotecaria.
No esperes a que esto suceda. Cuanto antes obtenga ayuda con sus problemas hipotecarios, más probabilidades tendrá de conservar su casa.
Ver una cronología de la Proceso de ejecución hipotecaria de Maryland.
Opciones de pago de hipoteca
Generalmente, los prestamistas de vivienda no quieren ejecutar una hipoteca. Rara vez hay ganadores en la ejecución hipotecaria debido a los costos involucrados. Trate de elaborar un plan de pago con su prestamista hasta que esté mejor económicamente.
La clave es pedir ayuda de manera temprana y persistente y obtener asesoramiento de un asesor de vivienda aprobado por el estado. Pueden ayudarlo a comprender los documentos de su hipoteca, explicarle las opciones que tiene y ayudarlo a negociar un "Plan de solución" con su prestamista.
Acuda a la cita preparado con la documentación de liquidación, las declaraciones de impuestos y cualquier aviso o factura de su prestamista, junto con el presupuesto de su hogar y la lista de acreedores.
Los posibles planes de entrenamiento podrían incluir:
- Plan de pago: póngase al día agregando una parte del monto vencido a sus pagos mensuales.
- Plan de indulgencia: sus pagos mensuales se reducen o suspenden temporalmente. Por lo general, se adeuda un monto mayor cuando se restablecen los pagos.
- Plan de modificación de préstamo: el prestamista acepta cambiar sus términos de alguna manera. Podrían reducir su interés, extender el período de pago del préstamo o negociar la multa por pago anticipado.
- Reclamación parcial: el prestamista puede ofrecer un préstamo a bajo interés o sin interés a través de la aseguradora (FHA o seguro hipotecario privado) para ponerse al día con los atrasos. Puede haber pequeños pagos mensuales. El préstamo vence cuando vende la propiedad o cuando paga su primera hipoteca.
- Plan refundido (no disponible con Fannie Mae o Freddie Mac): pone los pagos atrasados al final del préstamo.
Si su prestamista rechaza su propuesta, intente negociar y averigüe qué estaría dispuesto a aceptar. Si le parece irrazonable o injusto, pida hablar con un especialista o supervisor de mitigación de pérdidas. Aunque un asesor de vivienda puede ser de gran ayuda, debe actuar como su defensor. Incluso si la ejecución hipotecaria es inevitable, aún puede negociar mejores términos o un cronograma más extenso para que no se quede sin nada. ¡Prepárate para seguir luchando!
