Pignoramento ipotecario
L'aiuto è disponibile se hai difficoltà a pagare il mutuo. Prima agisci, meglio è.
Scopri di più sulla procedura e su come un consulente immobiliare può aiutarti.
Utilizzare un consulente immobiliare
Esistono dei modi per salvare la tua casa se non riesci a pagare le rate mensili o se la casa è pignorata.
L'iniziativa Maryland Home Owners Preserving Equity (HOPE) può contribuire a salvare le case.
L'agenzia collabora con i consulenti per l'edilizia abitativa di organizzazioni non profit in tutto lo Stato.
I consulenti aiutano i proprietari di case a comprendere il processo di pignoramento e i programmi che possono assisterli.
L'assistenza è gratuita nel Maryland. Diffidate delle aziende che promettono assistenza a pagamento.
Chiamata SPERANZA al numero 1-877-462-7555.
Truffe di salvataggio di pignoramento
Non ci sono spese per ottenere aiuto con un pignoramento nel Maryland.
Alcuni truffatori convincono i proprietari di casa a firmare i loro atti di compravendita e a prendere possesso della casa, mentre altri applicano tariffe enormi senza fornire alcun servizio.
Non firmare alcun documento senza prima aver ottenuto una consulenza legale obiettiva, aver consultato la tua società di mutui o aver parlato con un consulente HOPE.
Processo di preclusione
Dopo aver saltato una rata, il mutuo è in default.
Il creditore può inviare un “avviso di carenza”.
Dopo diversi pagamenti non effettuati, potrebbe arrivare un "avviso di inadempienza", che spiega l'importo dovuto e avvisa che potrebbe essere possibile procedere al pignoramento.
La procedura di pignoramento può essere avviata legalmente quando il mutuo non viene pagato per 90 giorni.
Il passo successivo è un "Avviso di azione di pignoramento". La legge del Maryland richiede che l'avviso venga inviato sia tramite posta certificata che tramite posta prioritaria almeno 45 giorni prima dell'avvio di un'azione di pignoramento.
Non aspettare che accada. Prima ti fai aiutare con i problemi del mutuo, maggiori saranno le probabilità che la casa venga salvata.
Visualizza una sequenza temporale del Processo di preclusione del Maryland.
Opzioni di pagamento ipotecario
In generale, gli istituti di credito immobiliare non vogliono precludere un mutuo. Ci sono raramente vincitori in preclusione a causa dei costi coinvolti. Cerca di elaborare un piano di pagamento con il tuo prestatore fino a quando non ti sentirai meglio finanziariamente.
La chiave è chiedere aiuto in modo tempestivo e persistente e ottenere consigli da un consulente immobiliare approvato dallo stato. Possono aiutarti a comprendere i documenti del tuo mutuo, spiegare le opzioni che hai e aiutarti a negoziare un "Piano di allenamento" con il tuo prestatore.
Vieni all'appuntamento preparato con documenti di liquidazione, dichiarazioni dei redditi ed eventuali avvisi o fatture del tuo prestatore, insieme al budget familiare e all'elenco dei creditori.
I possibili piani di allenamento potrebbero includere:
- Piano di rimborso: recupera il ritardo aggiungendo una parte dell'importo scaduto ai tuoi pagamenti mensili.
- Piano di tolleranza: i pagamenti mensili sono temporaneamente ridotti o sospesi. Di solito c'è un importo dovuto più elevato quando i pagamenti vengono ripristinati.
- Piano di modifica del prestito – Il creditore accetta di modificare i termini in qualche modo. Potrebbero ridurre i tuoi interessi, estendere il periodo di pagamento del prestito o negoziare la penale per il pagamento anticipato.
- Reclamo parziale: il creditore può offrire un prestito a basso interesse o senza interessi tramite l'assicuratore (FHA o assicurazione ipotecaria privata) per recuperare il ritardo. Potrebbero esserci piccoli pagamenti mensili. Il prestito scade quando si vende l'immobile o quando si estingue il primo mutuo.
- Piano di rifusione (non disponibile con Fannie Mae o Freddie Mac) – Metti i pagamenti mancati nel back-end del prestito.
Se il tuo prestatore rifiuta la tua proposta, prova a negoziare e scopri cosa potrebbe essere disposto ad accettare. Se sembra irragionevole o ingiusto, chiedi di parlare con uno specialista o un supervisore in materia di mitigazione delle perdite. Sebbene un consulente immobiliare possa essere di grande aiuto, devi agire come tuo difensore. Anche se il pignoramento è inevitabile, puoi comunque negoziare termini migliori o una tempistica più estesa in modo da non rimanere all'oscuro. Sii pronto a continuare a combattere!
Chiama il 211
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