De l'aide est disponible si vous avez du mal à payer votre prêt hypothécaire. Plus tôt vous agissez, mieux c'est.
Faire appel à un conseiller en logement
L'initiative Maryland Home Owners Preserving Equity (HOPE) peut vous aider à sauver votre maison. L'agence travaille avec des conseillers en logement dans des organisations à but non lucratif de tout l'État. Ils vous aideront à comprendre le processus de saisie et les programmes qui peuvent vous aider.
Appel ESPOIR au 1-877-462-7555 dans les plus brefs délais.
Si vous êtes locataire et que vous savez que votre propriétaire est en forclusion, contactez le Centre de justice publique pour connaître vos droits.
L'aide est gratuite dans le Maryland. Méfiez-vous des entreprises qui promettent de vous aider contre rémunération.
Escroqueries liées au sauvetage après saisie immobilière
Il n'y a pas de frais pour obtenir de l'aide avec une forclusion dans le Maryland.
Certains escrocs incitent les propriétaires à signer leurs actes et à prendre la maison pour eux-mêmes, et d'autres facturent des frais énormes sans fournir aucun service. Ne signez aucun document sans avoir d'abord obtenu des conseils juridiques objectifs, parlé à votre société de prêt hypothécaire ou parlé à un Conseiller HOPE.
Processus de forclusion
Après avoir manqué un paiement, vous êtes en défaut et pouvez recevoir un « avis d'insuffisance » de votre prêteur. Si vous manquez plusieurs paiements, vous pourriez recevoir un « avis de défaut », qui explique le montant que vous devez et vous informe qu'une saisie peut être possible.
Les procédures de forclusion peuvent légalement commencer lorsque vous n'avez pas payé votre hypothèque pendant 90 jours.
La prochaine étape est un « avis d'action en forclusion ». La loi du Maryland exige que l'avis soit envoyé à la fois par courrier certifié et par courrier de première classe au moins 45 jours avant le dépôt d'une action en forclusion.
N'attendez pas que cela se produise. Plus tôt vous obtiendrez de l'aide pour vos problèmes hypothécaires, plus vous aurez de chances de conserver votre maison.
Afficher une chronologie de la Processus de forclusion du Maryland.
Options de paiement hypothécaire
Généralement, les prêteurs immobiliers ne veulent pas exclure une hypothèque. Il y a rarement des gagnants en forclusion en raison des coûts impliqués. Essayez d'établir un plan de paiement avec votre prêteur jusqu'à ce que vous soyez mieux financièrement.
L'essentiel est de demander de l'aide tôt et avec persévérance et d'obtenir les conseils d'un conseiller en logement agréé par l'État. Ils peuvent vous aider à comprendre vos documents hypothécaires, vous expliquer les options qui s'offrent à vous et vous aider à négocier un «plan d'entraînement» avec votre prêteur.
Venez au rendez-vous préparé avec les documents de règlement, les déclarations de revenus et tous les avis ou factures de votre prêteur, ainsi que votre budget familial et la liste des créanciers.
Les plans d'entraînement possibles pourraient inclure :
- Plan de remboursement – Rattrapez votre retard en ajoutant une partie du montant en souffrance à vos paiements mensuels.
- Plan d'abstention - Vos paiements mensuels sont temporairement réduits ou suspendus. Il y a généralement un montant plus élevé dû lorsque les paiements sont rétablis.
- Plan de modification de prêt - Le prêteur s'engage à modifier vos conditions d'une manière ou d'une autre. Ils pourraient réduire vos intérêts, prolonger la période de remboursement du prêt ou négocier la pénalité pour remboursement anticipé.
- Réclamation partielle - Le prêteur peut proposer un prêt à faible taux d'intérêt ou sans intérêt par l'intermédiaire de l'assureur (FHA ou assurance hypothécaire privée) pour rattraper l'arriéré. Il peut y avoir de petites mensualités. Le prêt est dû lorsque vous vendez la propriété ou lorsque vous remboursez votre première hypothèque.
- Plan de refonte (non disponible avec Fannie Mae ou Freddie Mac) - Vous mettez les paiements manqués à la fin du prêt.
Si votre prêteur rejette votre proposition, essayez de négocier et découvrez ce qu'il pourrait être prêt à accepter. Si cela semble déraisonnable ou injuste, demandez à parler à un spécialiste ou à un superviseur de l'atténuation des pertes. Bien qu'un conseiller en logement puisse être d'une grande aide, vous devez agir en tant que votre défenseur. Même si le verrouillage est inévitable, vous pouvez toujours négocier de meilleures conditions ou un délai prolongé afin de ne pas être dans le froid. Soyez prêt à continuer à vous battre !
