Forclusion hypothécaire
De l'aide est disponible si vous avez du mal à payer votre prêt hypothécaire. Plus tôt vous agissez, mieux c'est.
Renseignez-vous sur le processus et sur la manière dont un conseiller en logement peut vous aider.
Faire appel à un conseiller en logement
Il existe des moyens de sauver votre maison si vous n’êtes pas en mesure d’effectuer les paiements mensuels ou si vous êtes en cours de saisie.
L'initiative Maryland Home Owners Preserving Equity (HOPE) peut aider à sauver des maisons.
L'agence travaille avec des conseillers en logement dans des organismes à but non lucratif dans tout l'État.
Les conseillers aident les propriétaires à comprendre le processus de saisie et les programmes qui peuvent les aider.
L'aide est gratuite dans le Maryland. Méfiez-vous des entreprises qui promettent une aide payante.
Appel ESPOIR au 1-877-462-7555.
Escroqueries liées au sauvetage après saisie immobilière
Il n'y a pas de frais pour obtenir de l'aide avec une forclusion dans le Maryland.
Certains escrocs incitent les propriétaires à signer leurs actes et à prendre la maison pour eux-mêmes, tandis que d'autres facturent des frais énormes sans fournir aucun service.
Ne signez aucun document sans avoir au préalable obtenu un avis juridique objectif, consulté votre société de prêt hypothécaire ou parlé avec un conseiller HOPE.
Processus de forclusion
Après avoir manqué un paiement, un prêt hypothécaire est en défaut.
Le prêteur peut envoyer un « avis de carence ».
Après plusieurs paiements manqués, un avis de défaut peut arriver. Il explique le montant dû et prévient d'une possible saisie.
Une procédure de saisie immobilière peut légalement commencer lorsque l’hypothèque n’est pas payée pendant 90 jours.
L'étape suivante est l'« Avis de saisie immobilière ». La loi du Maryland exige que cet avis soit envoyé par courrier recommandé et par courrier prioritaire au moins 45 jours avant le dépôt de la demande de saisie immobilière.
N'attendez pas que cela arrive. Plus tôt vous obtiendrez de l'aide pour vos problèmes de prêt hypothécaire, plus vous aurez de chances de sauver votre maison.
Afficher une chronologie de la Processus de forclusion du Maryland.
Options de paiement hypothécaire
Généralement, les prêteurs immobiliers ne veulent pas exclure une hypothèque. Il y a rarement des gagnants en forclusion en raison des coûts impliqués. Essayez d'établir un plan de paiement avec votre prêteur jusqu'à ce que vous soyez mieux financièrement.
L'essentiel est de demander de l'aide tôt et avec persévérance et d'obtenir les conseils d'un conseiller en logement agréé par l'État. Ils peuvent vous aider à comprendre vos documents hypothécaires, vous expliquer les options qui s'offrent à vous et vous aider à négocier un «plan d'entraînement» avec votre prêteur.
Venez au rendez-vous préparé avec les documents de règlement, les déclarations de revenus et tous les avis ou factures de votre prêteur, ainsi que votre budget familial et la liste des créanciers.
Les plans d'entraînement possibles pourraient inclure :
- Plan de remboursement – Rattrapez votre retard en ajoutant une partie du montant en souffrance à vos paiements mensuels.
- Plan d'abstention - Vos paiements mensuels sont temporairement réduits ou suspendus. Il y a généralement un montant plus élevé dû lorsque les paiements sont rétablis.
- Plan de modification de prêt - Le prêteur s'engage à modifier vos conditions d'une manière ou d'une autre. Ils pourraient réduire vos intérêts, prolonger la période de remboursement du prêt ou négocier la pénalité pour remboursement anticipé.
- Réclamation partielle - Le prêteur peut proposer un prêt à faible taux d'intérêt ou sans intérêt par l'intermédiaire de l'assureur (FHA ou assurance hypothécaire privée) pour rattraper l'arriéré. Il peut y avoir de petites mensualités. Le prêt est dû lorsque vous vendez la propriété ou lorsque vous remboursez votre première hypothèque.
- Plan de refonte (non disponible avec Fannie Mae ou Freddie Mac) - Vous mettez les paiements manqués à la fin du prêt.
Si votre prêteur rejette votre proposition, essayez de négocier et découvrez ce qu'il pourrait être prêt à accepter. Si cela semble déraisonnable ou injuste, demandez à parler à un spécialiste ou à un superviseur de l'atténuation des pertes. Bien qu'un conseiller en logement puisse être d'une grande aide, vous devez agir en tant que votre défenseur. Même si le verrouillage est inévitable, vous pouvez toujours négocier de meilleures conditions ou un délai prolongé afin de ne pas être dans le froid. Soyez prêt à continuer à vous battre !
Composez le 211
Parlez à une personne attentionnée et compatissante 24h/24 et 7j/7. Elle peut également vous orienter vers des ressources.
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