Thế chấp nhà bị tịch thu

Tùy chọn thanh toán thế chấp

Nói chung, những người cho vay nhà ở không muốn tịch thu tài sản thế chấp. Hiếm khi có người chiến thắng trong vụ tịch thu nhà vì các chi phí liên quan. Cố gắng vạch ra một kế hoạch thanh toán với người cho vay của bạn cho đến khi bạn khá hơn về mặt tài chính.

Điều quan trọng là yêu cầu giúp đỡ sớm và kiên trì cũng như nhận được lời khuyên từ cố vấn nhà ở được tiểu bang phê duyệt. Họ có thể giúp bạn hiểu các tài liệu thế chấp, giải thích các lựa chọn bạn có và giúp bạn thương lượng “Kế hoạch tập luyện” với người cho vay.

Đến cuộc hẹn đã chuẩn bị sẵn giấy tờ thanh toán, tờ khai thuế và bất kỳ thông báo hoặc hóa đơn nào từ người cho vay của bạn, cùng với ngân sách hộ gia đình của bạn và danh sách các chủ nợ.

Kế hoạch tập luyện khả thi có thể bao gồm:

• Kế hoạch trả nợ – Bắt kịp bằng cách thêm một phần số tiền quá hạn vào khoản thanh toán hàng tháng của bạn.
• Kế hoạch Nhẫn nhục – Các khoản thanh toán hàng tháng của bạn tạm thời bị giảm hoặc tạm dừng. Thường có số tiền cao hơn khi thanh toán được khôi phục.
• Kế hoạch sửa đổi khoản vay – Người cho vay đồng ý thay đổi các điều khoản của bạn theo một cách nào đó. Họ có thể giảm lãi suất của bạn, kéo dài thời gian thanh toán khoản vay hoặc thương lượng hình phạt trả trước.
• Yêu cầu một phần – Người cho vay có thể cung cấp một khoản vay lãi suất thấp hoặc không lãi suất thông qua công ty bảo hiểm (FHA hoặc bảo hiểm thế chấp tư nhân) để bù đắp khoản nợ còn thiếu. Có thể có những khoản thanh toán nhỏ hàng tháng. Khoản vay sẽ đến hạn khi bạn bán tài sản hoặc khi bạn trả hết khoản thế chấp đầu tiên.
• Kế hoạch Recast (không có sẵn với Fannie Mae hoặc Freddie Mac) – Bạn đặt các khoản thanh toán còn thiếu ở phần cuối của khoản vay.

Nếu người cho vay từ chối đề xuất của bạn, hãy cố gắng thương lượng và tìm hiểu những gì họ có thể sẵn sàng chấp nhận. Nếu điều đó có vẻ vô lý hoặc không công bằng, hãy yêu cầu nói chuyện với chuyên gia hoặc người giám sát giảm nhẹ tổn thất. Mặc dù cố vấn nhà ở có thể giúp ích rất nhiều nhưng bạn cần phải đóng vai trò là người ủng hộ mình. Ngay cả khi việc tịch thu tài sản thế chấp là không thể tránh khỏi, bạn vẫn có thể thương lượng các điều khoản tốt hơn hoặc kéo dài thời gian để không bị thiệt thòi. Hãy sẵn sàng tiếp tục chiến đấu!